版元ドットコム

紹介

あなたの住宅ローン選びは間違っていないか！ローン選びの基礎知識から最適ローンの選び方まで

目次

はじめに

第１章
住宅ローンのここが危ない！
あなたのローン選びは間違っていないか
１　自己破産は年間15万件以上の水準が続いている
２　ローン破綻のリスクがなくなったわけではない！
３　業者任せはローン破綻への道につながる
４　半数近くの人が業者任せでローンを組んでいる
５　当初の金利の低さで選ぶ人が多いのが現実
６　金利が低いには低いなりの理由がある
７　変動金利型には未払い利息発生のリスク
８　固定期間選択型には返済額大幅アップのリスク
９　自分で決める”自己責任”の徹底が肝心
10　ローン破綻の危険ラインを知っておく
11　現在の家計から安全な借入れラインを計算する
12　頭金は2割以上用意するのが原則
13　家族でよく話し合って将来設計を明確にしておく
14　老後の生活費は20年で9096万円もかかる！
15　収入や教育費の見通しには十分に注意する



第２章
住宅ローンの常識が変わった！
住宅ローン最新事情
１　住宅金融公庫は独立行政法人に
２　選択肢の広がりでローンの勉強が不可欠に
３　民間ローン主導の時代がやってきた
４　フラット３５とはどんなローンなのか
５　フラット３５適合物件なら安心感が高まる
６　フラット３５利用者が急速に増加する可能性も
７　民間金融機関は金利引下げ競争
８　金利優遇以外のユニークなローン
９　ローン利用で住宅価格の割引制度適用も
10　ローンの選択肢が広がる銀行代理店がスタート
11　郵便局でも住宅ローンが申し込める！？
12　一か所で何社ものローンを比較検討できる？
13　住宅ローン控除額が減っていく！
14　専有面積50㎡強のマンションは要注意！
15　贈与税の軽減措置は相続時精算課税制度に一本化
16　誰が贈与を受けるのかで登記も変わってくる
17　住宅ローンをめぐる環境は年々変化する

第３章
ローン選びの基礎知識
金利タイプから使い勝手までトータルに判断
１　目先の金利だけにとらわれては大失敗！
２　変動金利型なら２％台後半の金利
３　上限金利設定型なら多少安心感が高まる
４　金利優遇が充実した固定期間選択型
５　民間ローンでは融資実行日の金利が適用される
６　固定期間選択型はここに注意
７　ディスカウントポイント方式とは何か
８　高金利時代になれば不利になる可能性も
９　団体信用生命保険はどうなっているのか
10　保証料がかかるローンとかからないローンがある
11　各種の住宅ローン返済支援保険も検討
12　いろんな銀行を回って比較検討する

第４章
最適ローンの選び方
10年返済なら超低金利、20年なら10年固定、30年超なら全期間固定
１　まだまだ低金利時代が続いている
２　いずれは金利が上がることを前提にする
３　金利タイプと金利上昇の影響
４　返済期間10年以内なら固定期間選択型
５　10年後に一括返済を考えている人も超低金利ローン
６　返済期間20年なら返済期間の半分を固定に
７　30年、35年返済なら全期間固定金利型
８　変動金利型を半分にしてリスクを半減する手も
９　リスクのある商品の返済期間を短くする
10　共働き夫婦ならローン控除を増やす工夫も
11　共働きのときには登記の名義にも注意が必要
12　親子で同居するならリレーローンの活用も


第５章
肝心なのは返済計画の立て方
返済方法、返済期間、ボーナス返済をどうするのか
１　不動産会社の提示がすべてではない
２　元利金等返済と元金均等返済の仕組み
３　元金均等返済なら早く元金が減る
４　元金均等返済を利用する人が急速に増えている
５　返済期間も１年刻みで自由に選択できる
６　年齢によって最長返済期間を利用できないこともある
７　ボーナス返済利用者は急速に減少している
８　多くの金融機関では半分までボーナス返済に回せる
９　ボーナス返済は毎月返済より利息が重い


第６章
ローンの手続きと必要な費用
申込みから契約・融資実行までの流れとお金
１　購入とローン手続きのスケジュールを把握しておく
２　引渡し前後のローン手続きが肝心
３　買換えでもつなぎ融資が必要になることがある
４　事前に必要な書類をシッカリ用意しておく
５　お金を借りるときにもお金が必要になる
６　事務手数料から各種保険料まで
７　フラット３５ならではの費用もある
８　提携ローンは手数料が高いケースもある

第７章
ローンにもメンテナンスが欠かせない
安心せずに少しでもトクする方法を考える
１　環境変化に合わせて臨機応変に対応する
２　月々一万円強の増額で２７４万円もトクする
３　貯蓄に余裕ができたら一部繰上返済
４　早く実行するほど効果は大きくなる
５　固定期間選択型は繰上返済手数料に注意！
６　金利が上昇したときにはどう対応するのか
７　返済開始後に金利が下がったら借換えを実行
８　借換えでトクできる条件はこうなっている
９　苦しくなったときには延滞前に窓口で相談する
10　救済策はあくまでも一時的なものに過ぎない
11　最悪の場合には「個人版民事再生」の活用も
12　思い切った決断が必要なときもある

版元から一言

あなたの住宅ローン選びは間違っていないか！ローン選びの基礎知識から最適ローンの選び方まで

著者プロフィール

山下　和之（ヤマシタ　カズユキ）

1952年生まれ。編集制作会社勤務を経て、86年フリーに。住宅・不動産分野を主要フィールドに、各種雑誌・専門誌の取材・原稿制作、単行本執筆、講演活動などを行う。
主な著書に、「よくわかる不動産業界」（日本実業出版社）、「はじめての一戸建て選び方・買い方・建て方ガイド」（PHP研究所）、「住宅ローンが危ない」（平凡社新書）などがある。